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Nov 18, 2015

买屋子一定要懂MRTA和MLTA的分别,不然你会后悔!!



房贷险是指贷款人如果因意外伤害事故死亡或伤残,丧失全部或部分还贷能力后,可由保险公司替其向银行还贷的责任保险
   
 

Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)
    
1)定期保单(保额将会定期性减少)
    
2)死亡及终生全残保障
   
3)没有具有现金价值
    
4)一般上,只要房地产的贷款者出售或向其它银行再贷款就必须购买一份新的MRTA 

    
5)不保证可以受保
    
6)一般上, 每一次再贷款,都必须再一次证明贷款者的健康状况
    
7)在保单满期时, 保单拥有人将不会获归已缴保费总额

 

Mortgage Level Term Assurance (MLTA)
    
1)终生保单至100岁(在整个保单期限之中, 保额依然保持不变)
    
2)死亡及终生全残保障
    
3)具有较高的现金价值,更快的达到收支平衡点(Breakeven years )
    
4)每当贷款者购买了一间新的房地产或从新的与另一家银行作出贷款,这份保单是可以转移的
    
5)保证可以受保
    
6)于相同的保额,贷款人仅仅签购一次. 因此,不需要再一次证明贷款人的健康状况 
    
7)在期限的尾端也就是保单满期时, 将可获支付基本保额  






如果能力负担的起,比较鼓励买MLTA(后期可以全数拿回), 当然保费差别比较大,相比之下MRTA比较便宜。

MRTA 只可以一间固定那间屋子的保险,不可以转去其他屋子的。 特点是相对的便宜,但要一次性付清。就比如:A先生贷款买了一间屋子400k,供期35年。到了10年,A先生不幸地不在了,他还欠银行300k。MRTA保险只赔所拖欠的300k债务而已。  



MLTA,可以转去其他屋子。 如果B先生现在买了排屋,5年后卖了,买新的一间排楼。之前买的MLTA保险还可以用来保排楼。每一个月给/每年给费用 (每年给比较便宜)就比如:B先生的屋子400k,供期35年, 到了10年,他不幸去世。他还欠银行300k。MLTA赔足90%(大概RM360k加他之前供的钱)。



另外分享你的收入适合购买什么房子?

以下的列表显示何为可承担的房贷。
 

 

如果你想购买的房子房价是RM 100k的话,那么扣除了10%的头期,你还需想银行贷款RM 90k。银行的最高贷款期为30年,银行利息为5.1%。

假设你的收入是RM 2000,那你每个月最少都得拿出RM 489来还房贷。这个计算法是还未纳入你其他的生活负担,如其他贷款。




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